資金調達の手段として中小企業を中心に広がりを見せているファクタリング。特に売掛金を即時に資金化できる利便性は大きな魅力です。
しかし、ファクタリングには一定のリスクも存在し、「売掛債権を譲渡すると、どんなデメリットがあるのか？」という不安を持つ方も多いのではないでしょうか。ファクタリング即日がおすすめといってもリスクもきちんと理解しましょう。
本記事では、ファクタリングを利用して売掛債権を譲渡する際に生じる代表的なリスクと、実務上の注意点、さらに士業によるサポート内容についてわかりやすく解説します。
売掛債権の譲渡には「信用・法的・実務的」なリスクが伴う
結論として、ファクタリングで売掛債権を譲渡する際には以下のような複数のリスクが存在します。
- 信用リスク（取引先に対する影響）
- 法的リスク（契約不備や二重譲渡の可能性）
- 実務リスク（債権回収のトラブルや通知ミス）
これらを正しく理解し、事前に対策を講じておくことが安全な資金調達につながります。
信用リスク：取引先との関係悪化の可能性
3社間ファクタリングの場合、売掛債権を譲渡する旨を売掛先（取引先）に通知・承諾してもらう必要があります。このとき、取引先が「資金繰りに困っているのではないか」と不安を抱き、取引縮小や契約見直しのきっかけになることがあります。
2社間ファクタリングでは通知を行わないため秘匿性は高いものの、将来的に発覚した場合の信頼低下リスクも無視できません。
法的リスク：契約の不備や二重譲渡のトラブル
ファクタリング契約が不適切な内容だった場合、法的トラブルに発展することがあります。特に注意すべきは以下の点です：
- 売掛債権の譲渡禁止特約が売掛先との契約に含まれている場合
- 複数業者との契約により二重譲渡と見なされるケース
- 登記や通知が適切に行われていない場合の譲渡無効リスク
これらはいずれも、契約内容の確認や法的手続きの不備によって生じる可能性があるため、士業によるチェックが重要です。
実務リスク：支払遅延や債権回収のトラブル
ファクタリング契約後、売掛先が支払いを遅延したり、倒産するリスクもあります。特に償還請求あり（リコース型）のファクタリングを利用していた場合、売掛先から支払いがなされなかった際に、利用者が代金を返還する義務が生じます。
また、2社間ファクタリングでは売掛金が一旦利用者を経由するため、入金管理やファクタリング会社への返済のタイミングにミスがあると、遅延損害金や契約違反になることもあります。
よくある誤解：ファクタリングは無リスクの資金調達？
一部の業者が「審査不要」「即日入金」「無リスク」といった文言で勧誘を行っていることがありますが、ファクタリングは法的にも実務的にもリスクを伴う金融手段です。信用リスク・契約リスクを理解せずに利用すると、かえって資金繰りを悪化させてしまう可能性もあるため注意が必要です。
士業による支援内容：契約・法務・交渉をサポート
行政書士、弁護士、司法書士などの専門家は、以下のような支援を提供できます：
- ファクタリング契約書のリーガルチェック
- 譲渡禁止特約や契約条項の精査
- 売掛先との通知・交渉支援（3社間ファクタリング）
- 登記手続きの代行（必要に応じて）
- トラブル発生時の法的対応
初めてファクタリングを利用する場合や高額債権の譲渡を予定している場合は、士業の支援を受けておくことで、安全性が大きく向上します。
ファクタリング即日の内容もきちんと理解して、どちらを利用するか決めていきましょう。
まとめ：リスクを理解し、適切な手続きを踏めば有効な資金調達手段
ファクタリングはスピーディな資金調達手段として有効ですが、信用・法務・実務の各側面でリスクがあることを忘れてはいけません。契約書の確認や取引先との関係管理を怠ると、後々大きなトラブルにつながる可能性もあります。
リスクを回避しつつ有効に活用するためには、士業のサポートを活用しながら、計画的なファクタリング導入を検討しましょう。
